招行:以多元發展彌補房貸縮水

招商銀行零售銀行部總經理劉建軍近日對記者表示，受房貸業務收緊的影響，招行的個人貸款業務今年將向多元化方向發展，通過涉足個人經營性貸款、個人理財產品的抵押、車貸等業務，保證個貸業務的持續穩定增長。面對今年資本市場跌宕起伏的局勢，劉建軍還表示，招商銀行的理財產品今年將更多關注於資本市場以外的其他市場的機會，盡量迴避高風險產品。

個貸業務謀求多元化路線

劉建軍表示，去年以來針對房地產市場的宏觀調控政策對房地產市場確實影響非常明顯，各地房地產交易量明顯萎縮。商業銀行如果仍然固守單純的房貸業務，業務壓力將非常大，而與此同時，轉按揭業務也受到管理層限制。在這一背景下，劉建軍認為，招商銀行將力圖實現個人貸款業務的多元化，不把個貸業務的精力主要放在房地產貸款上，而是向個人經營性貸款等領域涉足，支持中小創新型企業的發展。同時，今年招行還將大力發展汽車貸款業務。劉建軍表示，從去年以來我國私家車銷量高速增長，車貸業務發展潛力巨大，對此招商銀行今年將主要從簡化程序、提高效率入手，爭取實現未來5分鐘內就能給申請人做出能否得到貸款的答覆。此外，招商銀行還在研究理財產品的抵押，創新和豐富個人貸款業務的品種。

劉建軍說，儘管宏觀從緊的政策讓外界對銀行房貸資產的質量產生擔憂，但是通過測算卻發現，招商銀行去年個人貸款餘額雖然增加了618億元，但是不良貸款卻僅僅增長了400萬元。從目前來看，政策的影響對招行來說非常小。

理財產品將迴避高風險

2007年，招行在理財業務表現出色，全年共發售理財產品達1100多億，代銷規模達1800億。談及今年理財業務的發展思路，劉建軍透露，今年將和去年有不同的側重點，今年將更多關注於資本市場以外更多市場的產品組合，不會把收益主要寄於資本市場。

他說，實際上，從去年下半年開始，招商銀行就開始關注資本市場行情的持續性問題。不過，他認為，儘管近期股市出現調整，但是中國經濟未來持續向好的趨勢不變，況且中國百姓的理財意識已經覺醒，即使資本市場不好，居民對於收益能夠高於存款的理財產品也產生了比較大的需求。此外，隨著監管政策的放鬆，銀行理財業務的發展空間只會越來越大。

據悉，去年招行發行的理財產品共計170餘種，投資方向包括新股申購、QDII之全球基金通理財計劃、掛鉤境外精選股票和指數的結構性產品等。今年在總量上可能會減少，但在品種上卻可能會在票據、信貸資產轉讓、保險等產品上不斷拓展和創新。以保險產品為例，在今年的前6周，招行代銷的保險就已賣出28.3億元，而去年全年代銷的保費才不過67個億。同時，今年還將研究在支付方面、虛擬銀行等更多業務領域的發展，多元化地賺取更多非利息收入。

在具體的營銷策略上，鑒於今年資本市場的狀況，今年招行的理財業務將盡量少做高風險產品，特別是避免出現銷售的錯誤。「進入理財時代，銀行一定要樹立起客戶責任感，從客戶角度，提供適合的理財產品」，劉建軍表示，為解決金葵花客戶的排隊情況，今年還將從物理網店的擴建做起，擴大貴賓理財區域。

大範圍推進私人銀行業務

談及去年開始推出的私人業務，劉建軍透露，繼在深圳、北京之後，招行將很快在上海推動該業務，並在近期即陸續在其他經濟中心城市推進。

不過與其他銀行的私人銀行業務所不同的是，劉建軍表示，招行私人銀行的業務集中於發揮自身人民幣業務的優勢，以人民幣在岸業務為主要內容，不觸及離岸業務。同時，招行還致力於強化私人銀行的綜合服務能力和個性化的資產配置方案，能夠幫助企業提供公司併購、資產管理等多重金融服務。提起私人銀行的業務性質，劉建軍形象地比喻說，這就如同是開設中醫醫院，其競爭力不在於擁有多少昂貴的設備儀器，而在於能否雲集一批有經驗、有實力的專家，給病人開出對症的藥方。

以公益行活動傳播正確理念

劉建軍還表示，繼去年在銀行同業中率先舉辦首期的理財教育公益行活動後，今年還將在3-12月啟動第二屆公益行活動，計劃於全國44個城市的600餘個網點展開2000場的理財報告會，同時將活動推進到沒有開設分行的更多城市。據瞭解，去年9月展開的公益行活動，在3個多月的時間內，已於全國43個城市舉辦了1125場專業理財講座，共計20.15萬人參加該活動，場場均出現爆滿場景，顯示出公眾對理財市場的龐大需求。尼爾森中國公司通過獨立的抽樣調研，就招商銀行「理財教育公益行」得出權威結論，85%的活動參加者認為這次活動「非常好/比較好」。同時，這一活動也贏得銀、證、保三大監管部門的支持。