銀行卡休眠浪費驚人 或影響消費者個人信用

新華網浙江頻道（2008-09-02 11:46:05） 來源杭州日報 編輯：翁璟

“您有幾張銀行卡？”這樣一個簡單的問題，可能會問住很多杭州人。現如今，銀行卡已經成為人們生活中必不可少的工具。只是，不弄清楚手中銀行卡的狀況，可能會帶來不必要的支出，甚至是信用污點。

記者在杭州調查發現，由于銀行重發卡輕管理，大量銀行卡一經發出可能便被擱置一旁成為“休眠卡”。大量的銀行“休眠卡”不僅增加了持卡人的理財成本，也造成了銀行部門資源的巨大浪費，給銀行和客戶都帶來了損失。

記者日前從中國銀聯浙江分公司了解到，到今年6月底，全省銀行卡累計發卡數量為9000萬張，其中仍然活動的銀行卡數量不足2000萬張。也就是說大約有8成的銀行卡“躺”在那裏“睡大覺”。

銀行卡大量休眠

一名杭州成年人擁有五六張銀行卡，這是很平常的事。記者在杭城一家商業銀行營業部調查時發現，受訪的市民擁有的銀行卡數量為3至10張不等，但常用的卡只有兩三張。

從銀行的角度看，為了搶佔市場，不斷加大發卡速度。最近幾年，銀行卡業務特別是信用卡業務蓬勃發展。各家銀行都使出了渾身解數擴大發卡量，有的免年費，有的送禮品。其結果是，發卡量迅速膨脹。由于重發放輕管理，大量銀行卡一經發出便被擱置一旁成為“休眠卡”。

不久前，中國銀聯戰略發展部首席研究員林採宜表示，根據中國銀聯統計，截至2007年底，中國銀行卡包括借記卡、貸記卡、準貸記卡數量已經達到15億張，“活躍”銀行卡數量為8000多萬張，尚不足銀行卡數量的10%。林採宜表示，所謂“活躍卡”主要是指通過銀聯係統可以監測到每月至少刷卡一次的銀行卡，“在年底銀行卡使用最高峰時期，這部分銀行卡的數量只有8000多萬張”。

什麼原因造成市民手中握有大量閒置的銀行卡？“銀行卡活動率低固然與市民的用卡習慣和銀行卡市場建設有一定關係，但銀行也負有不可推卸的責任。”杭城一位銀行人士直言，“現在辦信用卡就像買白菜一樣。”而發卡泛濫，一定程度上導致了大量“休眠卡”的產生。

銀行卡休眠浪費驚人

“幫用戶辦卡，我們是有成本的，而且辦卡成功後，幫用戶保管賬戶和資料，也都有成本。”業內人士表示，銀行收取卡的年費也有自身考慮。對于出現休眠的銀行卡，人民銀行杭州分行的有關人士直言，銀行卡的“休眠”其實是給銀行和客戶都會帶來損失。

銀行業人士介紹，每一張銀行卡都有制作成本，一張卡的物理成本是兩元多錢，從申請成功的那一刻起，銀行卡賬戶已經產生，銀行要為此付出數據處理、信息維護等成本。一家銀行負責人指出，大量的“休眠卡”佔用了銀行電腦資源，增加了賬戶管理成本，成了銀行揮之不去的包袱。如此龐大的“休眠卡”帶來的銀行資源浪費是相當驚人的。

在金融資源浪費的同時，大量閒置的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負擔。記者從各大銀行了解到，對未及時銷戶的銀行卡，一些銀行會要求收取年費。最近幾年，針對銀行卡的收費政策屢屢出臺，一張閒置的銀行借記卡，如果卡中余額較少，持卡人每年要為此支付一定的小額賬戶管理費。

據了解，小額賬戶管理費的收費門檻並不統一，有的銀行客戶存折賬戶日均余額低于400元時，就要按季度收取3元，一年共收取12元的管理費。而有的銀行針對客戶存折賬戶日均余額低于300元的標準，才會在每季度收取3元，一年12元的管理費。

據知情人說，銀行卡大量“休眠”是杭州銀行共同面對的問題，“休眠卡”佔比各家銀行都相差不大。

或將影響個人信用記錄

“休眠卡”被銀行照扣年費引起透支，被人民銀行記入徵信檔案。

值得注意的是，據粗略統計，各銀行發行的奧運銀行卡不下10種。記者從各大銀行了解到，目前已有中行、建行、中信、光大、招商、民生等銀行推出了奧運題材信用卡。

記者日前在採訪中了解到，很多人辦理“奧運銀行卡”是為了珍藏。一位辦了民生銀行奧運套卡的讀者告訴記者：“自己看中的就是這套卡的設計別具一格。”許多出于收藏的目的辦理奧運銀行卡的市民可能還不知道，銀行卡辦理後，如果持卡人沒有按時繳納年費，相關的欠費信息仍會記入個人信用報告中。而一旦拖欠年費，個人信用就會有不良記錄，直接影響到以後的購房貸款和買車貸款的審批。

“卡卡整合”激活休眠卡

銀行不僅要對休眠戶進行常規計息、結算，計算機係統中必須為其“留一席之地”，用銀行的話說：“它們仍然佔用係統資源。”客戶也覺得委屈：當初要退折退卡，銀行讓我保留一元錢，不建議銷戶，現在卻要收費！

銀行期望發卡越多越好，但消費者更希望的是卡的整合。

記者日前從杭州多家銀行了解到，對“休眠銀行卡”，銀行除了開展“喚醒服務”外，同時積極清理一批休眠期長的賬戶。銀行人士建議，消費者需要進行必要的金融理財業務整合，對多個服務功能基本相同、服務收益基本一樣的卡、折、戶進行合並。

“‘卡’資源整合應當是銀行卡的一個發展趨勢”，對于大量銀行卡休眠的現象，浙江財經學院金融係李教授認為，發卡的熱鬧過了之後，如何讓“死卡”變“活卡”成為各個銀行普遍需要面對的問題，沒有消費者會讓一張功能強大的銀行卡“休眠”在家。“如果信用卡能夠將消費者生活中經常出入並會產生支出的場所的服務整合進來，可以解決更多的生活問題，那麼信用卡的使用頻率和價值將會得到大幅提升。”

香港匯豐銀行是香港分支機構最多的銀行之一，擁有相當完善的硬件設施，持有匯豐銀行的信用卡，可在遍布全球的420萬家商戶消費。為了解決休眠銀行卡的問題，他們更是提出了“激活休眠卡先要激活人心”的理念。