招行張健:從緊政策下銀行除了貸款還能做很多

「從緊政策下，銀行在公司業務、信貸投放方面相應政策在改變。企業可以利用我們，或者說我們可以幫助企業應對這種環境提供有益幫助。」招商銀行總行公司銀行部總經理張健表示，「企業財務借助金融能夠做到的事情是：如何降低財務成本，提高財務實力，強化管理水平。」
　　據張健稱，今年貸款額度總額3.6萬億，大概1/3已經在兩個月內完成了。企業CFO或者財務政策應該做些改變。「生存不犯錯誤，藉機提高能力。所謂生存，就是在經濟週期開始不好的時候，保持企業不要犯大的錯誤，提高自己的生存的能力，另外通過內部改革，管理提升，提高各種能力。」

　　「過去批發銀行業務主要功能是融資或結算功能，但是現在商業銀行正在發生非常劇烈的變化。」張健以招商銀行為例稱，招行現在批發銀行業務有12個部門，有專門的小企業金融部、同業金融部、國際業務部、投行、年金中心等。

　　張健具體地講了以下幾點：第一、利用流動性金融管理工具做好資金的管控。企業可以應用現金管理的產品提高企業現金的有效性、降低成本和加強過程的管控。

　　第二、通過資產管理來提高閒置性資金收益和交易避險。從企業來說，如何利用現代銀行能夠提供資產管理和理財工具，解決閒置資金的收益是每個CFO可能都去考慮的。從去年開始，各家商業銀行，包括招商銀行，大力推動對公理財業務，在不影響企業流動性的情況下，收益可以比傳統銀行存款高出20%-200%，這是非常可觀的。同時還提供衍生交易產品，以規避利率和匯率的風險，CFO在安排資金時可以考慮。

　　第三、債務管理。原來債務管理就是能借到錢，而在從緊的貨幣政策下，債務管理實際上是兩個目標，即降低債務成本和強化財務實力。降低債務成本就是靈活的利用幣種和金融工具，包括利率等手段來達到整體債務成本降低，同時更重要的是把短期和中長期債務進行匹配。

　　第四、在日常管理中，在提升管理能力運作效率來運營成本。在經濟情況不好或者是下行週期時，每一分錢可能對CFO的績效評估都變得非常重要。

　　第五、金融可以做的另一項重要工作，是解決大型集團上下游供應鏈的問題。大型企業本身財務融資和管理能力非常強，但是它的上游或者下游的經銷商可能就會弱一些，這時，就可以借助主流廠商，借助供應鏈的財務能力，利用銀行工具，提升上下游的財務實力，這可以更好地保證集團本身在同業競爭中間的地位。

　　第六、借助創新的金融工具擴展資源整合的能力。

　　談及這一點，張健認為作為銀行業人士「很遺憾，中國的銀行沒有跟著中國的企業一起快速的走出去，沒有得到中國的銀行全力的支持。」張健繼續說，「這次招商銀行進行的全球路演，安排了歐美、日本等很多國家，實際上單單從路演本身匯報業績來說可能不需要去做那麼廣泛的介紹。實際上我們是想借助於路演，能夠對海外多一些瞭解，尋找更好海外擴張的機會，更好的支持、服務於國內的企業走出去，能夠在海外經營。」

　　張健是在由《首席財務官》雜誌社發起舉辦的「2007年度中國傑出CFO(CHINA TOP CFO AWARD)」評選活動上談及這些問題的。